Amortizar reduzindo prazo ou parcela: o que vale mais a pena

Reduzir o prazo

Reduzir o prazo mantém a parcela parecida, mas encurta o financiamento. Como você passa menos meses pagando juros sobre o saldo, essa é a opção que mais economiza no total.

Se o seu objetivo é pagar o menor total de juros possível, reduzir o prazo costuma ser a melhor escolha.

Reduzir a parcela

Reduzir a parcela mantém o prazo, mas alivia o valor mensal. A economia de juros é menor que a da redução de prazo, em compensação você ganha fôlego no orçamento.

É uma boa opção quando a prioridade é diminuir o comprometimento da renda mensal, e não necessariamente quitar mais rápido.

Como decidir

• Quer economizar o máximo de juros? Reduza o prazo.
• Precisa de folga no orçamento agora? Reduza a parcela.
• Amortizações nos primeiros anos rendem mais, porque o saldo devedor ainda é alto.

Amortizações recorrentes

Se você recebe renda extra com frequência, programe amortizações mensal, anual ou a cada 2 anos. O simulador expande o plano em datas individuais para mostrar o efeito acumulado nos juros e no prazo.

A frequência não prende o plano: cada evento continua editável. Você pode ajustar o valor ou a data de uma ocorrência sem alterar as demais.

Para FGTS, a frequência depende da finalidade: o preset bienal vale para amortização ou liquidação; o abatimento de prestações é mensal, limitado a até 80% de 12 prestações consecutivas; a entrada é uso único.

Exemplo com números reais

Para comparar os sistemas com uma base comum, usamos o cenário de referência do app: imóvel de R$ 400.000, entrada de 20%, taxa de 11,5% a.a. e prazo de 360 meses. Os números abaixo são calculados pelo mesmo @loan-engine usado no simulador durante o build.

É uma referência para entender a ordem de grandeza. Custos, datas, seguros e indexadores da sua proposta podem mudar o resultado.

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