SAC ou Price: qual a diferença e qual escolher
SAC e Price são os dois sistemas de amortização usados no financiamento imobiliário brasileiro. A diferença está em como a parcela evolui ao longo do tempo e em quanto de juros você paga no total. Veja como cada um funciona e como escolher.
Como funciona o SAC
No SAC (Sistema de Amortização Constante), a parte que abate o saldo devedor é igual em todas as parcelas. Como os juros incidem sobre um saldo que diminui mês a mês, a parcela começa mais alta e cai ao longo do financiamento.
Resultado: a primeira parcela é mais pesada, mas o total de juros pago é menor do que no Price, porque o saldo devedor cai mais rápido.
Como funciona o Price
Na Tabela Price, a parcela é fixa do começo ao fim (sem considerar correção do índice). No início, a maior parte da parcela é juros e uma fatia pequena amortiza o saldo; com o tempo, essa proporção se inverte.
Como o saldo devedor diminui mais devagar no começo, você paga mais juros no total — mas ganha previsibilidade, com uma parcela inicial menor.
SAC x Price lado a lado
| Característica | SAC | Price |
|---|---|---|
| Parcela ao longo do tempo | Decrescente | Fixa |
| Amortização mensal | Constante | Crescente |
| Primeira parcela | Mais alta | Mais baixa |
| Total de juros pago | Menor | Maior |
| Melhor para | Pagar menos juros | Previsibilidade no orçamento |
A diferença real depende do valor, da taxa e do prazo. Simule os dois sistemas lado a lado para ver os números do seu caso.
Qual escolher
- Escolha SAC se você aguenta uma parcela inicial maior e quer economizar no total de juros.
- Escolha Price se prefere uma parcela fixa e mais baixa no começo; pela regra dos 30%, essa parcela inicial menor pode facilitar a aprovação com renda menor, mesmo pagando mais juros ao longo do tempo.
- Na dúvida, compare o total pago e o CET dos dois — não só o valor da primeira parcela.
A parcela inicial também influencia a renda exigida na análise de crédito. Calcular renda pela parcela →
Exemplo com números reais
Para comparar os sistemas com uma base comum, usamos o cenário de referência do app: imóvel de R$ 400.000, entrada de 20%, taxa de 11,5% a.a. e prazo de 360 meses. Os números abaixo são calculados pelo mesmo @loan-engine usado no simulador durante o build.
| Indicador | SAC | Price |
|---|---|---|
| 1ª parcela | R$ 3.804,88 | — |
| Última parcela SAC | R$ 896,59 | — |
| Total de juros | R$ 526.335,15 | R$ 771.416,53 |
| CET | 11,48% | 11,48% |
É uma referência para entender a ordem de grandeza. Custos, datas, seguros e indexadores da sua proposta podem mudar o resultado.
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