Tabela Price: como funciona, vantagens e desvantagens
A Tabela Price é o sistema de amortização em que a parcela é fixa do início ao fim do financiamento (sem contar a correção do índice). É o oposto do SAC, que tem parcelas decrescentes. Veja como ela funciona e quando faz sentido.
Como a parcela fixa é formada
Na Price, cada parcela é a soma de duas partes: juros sobre o saldo devedor e amortização do saldo. Como a parcela total é fixa, no início ela é quase toda juros e amortiza pouco; com o tempo, a fatia de juros cai e a de amortização cresce.
É por isso que, nos primeiros anos, o saldo devedor diminui devagar — e o total de juros acaba maior do que no SAC.
Vantagens
- Previsibilidade: a parcela é conhecida e não sobe (fora a correção do índice).
- Parcela inicial menor que a do SAC, o que pode facilitar a aprovação do crédito pela regra dos 30% de comprometimento de renda.
- Bom para quem prioriza estabilidade no orçamento mensal.
Veja uma referência de renda mínima a partir da primeira parcela. Ver recurso de renda →
Desvantagens
- Paga mais juros no total do que no SAC, para o mesmo valor e prazo.
- O saldo devedor cai mais devagar no começo.
- Amortizações extras têm efeito relevante, mas é preciso planejá-las.
Antes de decidir, compare Price e SAC com os números do seu financiamento — o total pago costuma surpreender.
Exemplo com números reais
Para comparar os sistemas com uma base comum, usamos o cenário de referência do app: imóvel de R$ 400.000, entrada de 20%, taxa de 11,5% a.a. e prazo de 360 meses. Os números abaixo são calculados pelo mesmo @loan-engine usado no simulador durante o build.
| Indicador | SAC | Price |
|---|---|---|
| 1ª parcela | R$ 3.804,88 | — |
| Última parcela SAC | R$ 896,59 | — |
| Total de juros | R$ 526.335,15 | R$ 771.416,53 |
| CET | 11,48% | 11,48% |
É uma referência para entender a ordem de grandeza. Custos, datas, seguros e indexadores da sua proposta podem mudar o resultado.
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