Vale a pena amortizar (ou portar) meu financiamento atual?

Antes de comparar, confira o contrato atual

• Saldo devedor atual, logo após a última parcela paga.
• Taxa de juros, sistema SAC ou Price e número de parcelas restantes.
• Data da próxima parcela, seguro e tarifa mensal que ainda aparecem no boleto.

Com esses dados, o app reconstrói o fluxo restante do contrato. Você pode adicionar uma amortização e conferir a economia de juros, a nova quitação ou a redução da parcela.

Como comparar uma proposta de portabilidade

Informe a taxa e o prazo da nova proposta. O novo financiamento parte do mesmo saldo devedor atual, para que os dois caminhos sejam comparáveis.

A comparação mantém o sistema, o indexador, o seguro e a tarifa mensal informados no contrato atual. Amortizações e usos de FGTS planejados ficam fora dos dois fluxos; compare esses impactos separadamente.

Some cartório, avaliação e tarifas no campo de custos da portabilidade. Esses custos ficam fora das parcelas e entram uma única vez no total da nova proposta.

O break-even é o primeiro mês em que a economia acumulada nas parcelas alcança os custos da portabilidade.

Como interpretar o resultado

A comparação v1 usa fluxos nominais, sem desconto a valor presente. Ela mostra o custo restante de cada caminho, a diferença da primeira parcela e o mês de break-even — ou avisa quando não há break-even no prazo.

Seguros e taxas no novo banco podem ser diferentes. Confirme o CET, os custos e as condições da proposta antes de decidir.

Exemplo com números reais

Para comparar os sistemas com uma base comum, usamos o cenário de referência do app: imóvel de R$ 400.000, entrada de 20%, taxa de 11,5% a.a. e prazo de 360 meses. Os números abaixo são calculados pelo mesmo @loan-engine usado no simulador durante o build.

É uma referência para entender a ordem de grandeza. Custos, datas, seguros e indexadores da sua proposta podem mudar o resultado.

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